En 2024, BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) s’affirme comme le leader incontesté des banques en ligne en France, avec plus de 7 millions de clients. Cette croissance témoigne de son succès auprès d’un large public, dont français sur 10 est désormais client.
Reconnue comme la banque la moins chère depuis 17 ans, BoursoBank allie frais réduits, accessibilité et innovation. Son offre complète comprend des comptes bancaires gratuits, des cartes sans frais, et une gamme de produits d’épargne et de crédit. Mais au-delà de ces offres alléchantes, que vaut réellement BoursoBank pour les étudiants ?
Examinons de plus près les avantages et les potentiels inconvénients de cette banque en ligne qui ne cesse de séduire de nouveaux utilisateurs.
L’histoire de BoursoBank
Créée en 1998 en tant que plateforme d’information boursière, BoursoBank s’est lancée en 2005 dans le secteur bancaire. Aujourd’hui, elle propose une large gamme de produits : comptes individuels, comptes joints, comptes mineurs (de 12 à 17 ans) et même des comptes professionnels.
La banque cible particulièrement les utilisateurs connectés cherchant des solutions bancaires économiques et autonomes. Une évolution impressionnante pour une marque qui reste une filiale de la Société Générale.
BoursoBank : des tarifs simples, souvent imbattables
Alors, où est le piège ? Spoiler : il n’y en a pas vraiment, mais nous reviendrons aux petites limites dans quelques instants.
L’une des forces de BoursoBank, c’est son modèle économique basé sur la gratuité ou la quasi-gratuité. Contrairement aux banques traditionnelles, Boursorama ne facture pas de frais pour l’ouverture de compte, l’utilisation de son appli ou encore les virements, même instantanés. De plus, toutes les solutions du quotidien y sont présentes : découvert autorisé sans frais, paiements mobiles via Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay, et même une assurance gratuite sur vos moyens de paiement.
💳 L’essentiel sur les cartes BoursoBank :
BoursoBank propose trois cartes bancaires Visa : Welcome, Ultim et Ultim METAL. Welcome et Ultim sont gratuites et sans conditions de revenus en débit immédiat, tandis qu’Ultim METAL coûte 9,90€ par mois.
Carte Welcome :
Accessible dès 50 € de dépôt à l’ouverture, elle reste gratuite si vous effectuez au moins un paiement par mois ; sinon 5 € de frais seront prélevés. C’est une solution idéale pour débuter si vous avez de petits budgets.
Les avantages de la carte Visa Welcome Boursorama :
- Gratuite (5€/mois en l’absence d’un paiement dans le mois)
- Assurances Visa Classic
- Sans condition de revenus ou d’encours
- Paiements en devises gratuits
- L’accès à l’application bancaire Boursorama
Carte Ultim :
Plus complète, avec un premier versement de 300 € minimum pour l’ouverture. Elle est également gratuite sous les mêmes conditions d’utilisation, autrement les frais montent à 9 € par mois. Idéal si vous avec une petite source de revenu.
Les avantages de la carte Visa Ultim Boursorama :
- Gratuite (9€/mois en l’absence d’un paiement dans le mois)
- Sans condition de revenus ou d’encours en débit immédiat
- Très peu de frais à l’international : paiements toute devise gratuit et retraits en euro gratuits
- Assurances et assistances Visa Premier lors des voyages
Carte Metal :
La version « premium », offrant des avantages comme un accès aux salons d’aéroport et des assurances renforcées. Coût : 9,90 €/mois, réduit à 5,90 €/mois dans sa version dématérialisée. Idéal pour les étudiants en constant déplacement vers l’étranger.
Les avantages de la carte Visa Ultim Metal Boursorama
- Sans condition de revenus ou d’encours en débit immédiat
- Aucun frais à l’étranger pour vos retraits et paiements
- Assurances et assistances Visa Premier lors des voyages
- Assurances supplémentaires incluses
Tableau récapitulatif pour mieux visualiser tout cela :
Visa Ultim | Ultim Metal | Visa Welcome | |
|---|---|---|---|
| Offre de bienvenue | 220€ Offerts ! | Pas d’offre | 220€ Offerts ! |
| Réseau | Visa | Visa | Visa |
| Type de carte | Autorisation Systématique | Débit | Autorisation Systématique |
| Débit | Immédiat ou différé | Immédiat / Différé | Immédiat |
| Accessibilité | Sans conditions de revenus ou d’encours | Sans conditions | Sans conditions de revenus ou d’encours |
| Versement min. | 0€ | 0€ | 0€ |
| Prix carte | Gratuite, avec 1 paiement par mois ou 9€ | 9,90€ par mois (8 mois gratuits) | Gratuite, avec 1 paiement par mois ou 6€ |
| Couleur | Noire | Gris métalisée | Gris clair |
| Matière | Plastique | Metal | Plastique |
| Sans contact | Oui | Oui | Oui |
| Chèque | Oui | Oui | Oui |
| Paiement mobile | Valable pour toutes les cartes Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay | ||
| Découvert | Jusqu’à 2500€ | Jusqu’à 2500€ | Jusqu’à 2500€ |
| 3D Secure | Oui | Oui | Oui |
| Plafond paiement en euros sur 30j | 20 000€ | 50 000 € | 5000€ |
| Plafond retrait en euros sur 7j | 2000€ | 3000€ | 400€ |
| Paiement en devises | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait en devises | 3 gratuits/mois | Gratuit | 1 gratuit/mois |
| Retraits exceptionnels | Non | Oui | Non |
| Envoi d’espèces | Non | Non | Non |
| Niveau Assurances & Assistances | 4/5 | 4,5/5 | 1/5 |
| Accès produits BoursoBank | Oui | Oui | Oui |
Les cartes à débit différé restent peu accessibles chez BoursoBank. Il faut justifier d’un revenu net mensuel minimum de 2 400 € pour la carte Ultim et d’au moins 6 000 € pour la carte Metal. Cela risque de frustrer certains utilisateurs aux revenus moyens.
Si vous êtes adepte du “tout digital”, il est désormais possible d’obtenir des versions 100 % virtuelles de ces cartes, sans même avoir à justifier un usage minimum. Une vraie nouveauté qui plaira aux jeunes générations.
Une applique intuitive, mais un service client en retrait
L’appli de BoursoBank est souvent citée comme l’une des plus intuitives du marché. Elle vous permet de tout faire : ouverture de compte, gestion des plafonds, virement instantané… tout cela avec une autonomie totale. Cependant, le service client, accessible par mail et téléphone, peine parfois à convaincre. Si vitesse et réactivité sont vos priorités, BoursoBank pourrait ne pas répondre pleinement à vos attentes. Heureusement, leur FAQ détaillée compense en partie ces lacunes.
Boostez vos finances : The Corner et Bourse Prime
Pour augmenter votre pouvoir d’achat, deux fonctionnalités exclusives méritent d’être mentionnées :
- The Corner : Une plateforme gratuite donnant accès à des remises sur plus de 120 enseignes.
- Boursorama Prime : Un programme de fidélité payant à 9,90 €/mois. Il inclut 1 % de cashback, un taux boosté sur les livrets d’épargne et un bonus mensuel de 50 € pour ceux ayant souscrit un crédit immobilier chez BoursoBank.
Les solutions d’épargne : une offre variée mais incomplète
Parlons maintenant épargne. BoursoBank propose tout un éventail de solutions adaptées à différents profils :
- Livret A et LDDS : Taux de 3 % nets d’impôts, disponibles jusqu’en janvier 2025. Ensemble, ces livrets permettent de placer jusqu’à 35 000 € sans aucune fiscalité.
- Boursorama+ : Un livret au taux brut intéressant de 2 %, sans plafond de versement.
- Comptes à terme : Offrant actuellement 3,25 % brut sur des durées de 12 à 18 mois.
Cependant, petit bémol : le Livret d’Épargne Populaire (LEP), rémunérant à 5 % nets, n’est toujours pas proposé. Un point négatif, surtout lorsque des concurrents comme Hello Bank ! le rendent accessible depuis des années.
Crédit et assurance : transparence et compétitivité
Crédit immobilier et personnel
Si vous cherchez à financer vos projets, BoursoBank se démarque avec une proposition alléchante : pas de frais de dossier, pas d’indemnités de remboursement anticipé, et pas d’obligation de domicilier vos revenus. Vous pouvez emprunter jusqu’à 25 ans pour l’immobilier ou jusqu’à 75 000 € pour des prêts auto ou travaux.
Assurance Boursorama Protect
Pour 4,99 €/mois, cette assurance couvre vos appareils électroniques, électroménagers, et même votre identité numérique. C’est un choix intelligent pour ceux qui cherchent une protection globale et abordable.
Les inconvénients : ce qui pêche encore chez BoursoBank
Malgré un tableau quasi-idéal, cinq points faibles reviennent fréquemment :
- Absence de dépôt physique : Chez BoursoBank, il est impossible de déposer directement des espèces ou des chèques en agence. Les concurrents comme Hello Bank ou Monabanq offrent des alternatives via les réseaux BNP ou CIC.
- Cartes bancaires limitées : Les cartes gratuites Welcome et Ultim fonctionnent uniquement avec autorisation systématique. De vraies cartes en débit différé plus accessibles seraient un gros plus.
- Manque de cartes virtuelles : Contrairement à Fortuneo, BoursoBank ne propose pas (encore) de cartes virtuelles parfaites pour sécuriser vos achats en ligne.
- Pas de Livret d’Épargne Populaire (LEP) : Une absence frustrante quand on connaît son taux à 5 %. Ici encore, Hello Bank prend une longueur d’avance.
- Service client perfectible : Même avec Bourse Prime, obtenir un service réactif reste compliqué. Monabanq fait largement mieux dans ce domaine.
Comparaison avec la concurrence
Pour une vision plus claire, voici comment BoursoBank se situe face à ses concurrents :
- Fortuneo : Offre des cartes Gold gratuites et des services élargis, mais demande souvent des conditions de revenus.
- HelloBank : Intéressante pour déposer cash et chèques en agences physiques.
- Monabanq : Meilleure relation client avec des solutions hybrides entre digital et physique.
BoursoBank reste une référence pour les étudiants qui veulent des comptes simples et bon marché.
Verdict final : Pourquoi choisir BoursoBank en tant qu’étudiant ?
BoursoBank coche presque toutes les cases pour les étudiants :
- Pas de frais cachés : Idéal pour éviter de perdre de l’argent inutilement.
- Cartes accessibles : Même sans revenu régulier.
- Prime jusqu’à 220 € : Un atout à ne pas négliger.
- Gamme flexible : D’un usage quotidien basique à des besoins plus poussés, tout est possible.
En conclusion, BoursoBank s’impose comme un acteur incontournable de la banque en ligne en 2024. Si vous souhaitez des services économiques, une gestion autonome et une expérience agréable, c’est incontestablement un excellent choix. En revanche, si vous préférez un service client ultra-réactif ou des fonctionnalités comme les cartes virtuelles, vous pourriez trouver mieux ailleurs.
Et vous ? Pensez-vous que BoursoBank mérite sa place sur le podium ? Partagez votre avis en commentaire. Si vous êtes à la traine, alors, prêt à sauter le pas ?
